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诈骗500多亿的上海滩金融大佬,最终倒在了P2P上_市场经济网

非法吸收公众存款,集资诈骗500亿,投案自首的戴志康最终获得了1亿的罚金,2550万元的罚款,与19年的刑期。从某种意义上说,这也是从2015年后兴起的P2P风潮的最后余波。

回首当年,戴志康对于地产行业也曾经有自己的独特理解,在金融业与地产行业都曾留下过浓墨重彩的一笔。马云创业之初,还曾经购买过戴志康的地产项目,但如今,二人的境遇已经天差地别。是非成败转头空,从地产大佬再到锒铛入狱,归根到底还是戴志康自己的“赌性坚强”作祟。

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在2022年的最后一个工作日,上海第一中级人民法院对自首三年多的戴志康等7人,和他的上海证大文化创意发展有限公司作出最终审判。

从判决内容看,戴志康控制的证大文创公司,由于非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪,将被执行1亿元的罚金。戴志康由于同样的罪行,则被执行了十九年的有期徒刑,还被判处了2550万元的罚款,剩下几位同伙,有期徒刑的时间在十三年到七年不等,罚款金额则在150万元到1000万元。

经过会计师事务所的审计,2011年11月至2019年8月,戴志康的“证大系”企业累计向35万余名出借人,销售理财产品共计596.66亿元,至案发,造成2.65万余名出借人未兑付本金共计75.21亿元。

分开看,“证大系”公司前五年募资数量并不算多,只有100来亿,没兑付的本金大概在1.5亿多元。但是从2016年到2019年的3年间,募集金额飙升到了400多亿,而且还有70多亿没有得到兑付。而“证大系”募资最疯狂的那段时间,正好是初代目P2P——e租宝、钱宝网等公司密集案发的时间段。

说来也巧,戴志康宣判的一周前,另一家P2P公司,团贷网的老板唐军也被宣判了,他被判决的时间是二十年,比戴志康还多一年。到此为止,横扫中国互联网金融业界的P2P也算画上了阶段性的句号。

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1985年,21岁的戴志康毕业于中国人民大学金融专业。在当时,没有什么985211,毕业就是包分配的国家干部。戴志康选择再读两年,虽然毕业后先后进入了人民银行总行的金融研究所和中信银行,后来又成为了德国德累斯顿银行北京代表处的中方代表。但在一年后,戴志康就选择辞职下海,南下闯荡。

这里有一个大背景,海南刚刚在80年代末成为了全国最早的经济特区。戴志康也赶了波潮流,在海南成立了一家国际金融公司。但是出来混,光靠学历没有用,所以戴志康很快就体验到了年轻人的第一次创业失败。

不过,在师兄提携之下,戴志康在1992年成立了中国第一家公募基金公司——富岛基金公司,出任总经理,第一次募资就募集到了6000万元。

失之东隅收之桑榆,90年代那次著名的“327国债事件”,戴志康也参与其中。仅仅一次多空对决,很大程度上就能填上这个亏空。戴志康说过,“那时候管金生做空头,我们做多头,管金生一家输了几十个亿,培养了估计几百个几千个百万富翁。”也没有人能知道,戴志康到底在这个事件中赚了多少钱。

327国债事件后不久,戴志康用自己的两千万融了三千万,再找深圳的一家企业,就做成了5000万的资金盘。再加上亿些杠杆,戴志康捏着两亿元,梭哈了A股的苏常柴。这一次,他又赌对了——1996年清仓苏常柴的时候,仅仅是戴志康的证大集团,就有1亿纯利入账。

用类似的手法,戴志康在长虹等牛股上斩获无数。时人惊讶于戴志康的判断力,就称他为“中国私募教父”,这个名头,可能比徐翔的“宁波敢死队”还要早几年。但戴志康对股市的判断,让他在2000年左右正式清仓退出,并转头进入刚刚开启黄金时代的地产行业。

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必须承认,戴志康每次转型,都踩在了历史的风口上。在证大“退圈”的两年前,房地产行业刚刚开始市场化,戴志康就来到了几个一线城市中地价最低的上海,并一口气拿到了2000多亩地。保守估计,这些地块足够戴志康开发10年。

戴志康在商业地产方面的处女作,是位于浦东联洋国际新社区内的大拇指广场。这个项目的22个建筑体,风格各异,错落排布,也是上海当时唯一设立了艺术馆的商业地产项目。

从这些例子就能发现,戴志康至少在地产开发上,有不小的“艺术追求”。而且这些项目上市时,正逢上海房价膨胀的阶段,因此证大集团的年均复合销售增长达到50%以上,2007年,戴志康的身家已经超过百亿,名列胡润房地产富豪榜第28位。

在2010年10月,证大以92.2亿元人民币的天价夺得上海外滩8-1地块,毫无疑问是当时的“地王”。按戴志康的规划,这将是喜马拉雅中心三倍体量的项目,开发周期与所需资金数目也可想而知。

不过,此时的证大集团满打满算只有35亿的身家。加上彼时突如其来的地产调控,让本就脆弱的证大集团资金链雪上加霜,迟迟不来的银行贷款,让戴志康每天睁眼,就是几百万的滞纳金。最后的结果,自然就是“忍痛割肉”。

戴志康在地产项目上的“蛇吞象”经历远不止这一次,他在地产行业最后一次豪赌,是2013年在南非盘下20平方公里的土地。证大公司当时说,要在10至15年时间,投资80亿到100亿美元,建设未来非洲的新金融贸易中心城,在南非打造一个“陆家嘴”,当时证大集团的市值,也只有20亿港元。

结局自然不难想象,三年多后,南非的物业就被折价出售,以亏损3000多万港元告终。但离场的,还有戴志康本人。就像十几年前清仓股市那般,他把证大集团的地产业务全部卖掉,正式退出地产行业。

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戴志康没有看错,在监管风暴尚未到来之前,这确实是个很大的风口。不到几年,戴志康的金融业务规模就膨胀到几百亿,几百个网点和上万名员工,共同组成了戴志康的P2P帝国。就在宣布退出地产行业的2015年,戴志康还获得了“沪上金融创新人物”称号。

数据显示,截至2018年7月,证大金服累计服务了近49万名借款客户,累计借款总额达320亿元;其“拳头产品”捞财宝2018年营收2.6亿,当年净利1163万,已连续三年盈利。

不过,P2P业务的天然短板是,它没有自己的造血渠道,只能不断去投资,但是投中独角兽的几率,甚至不如直接“拆借”后来投资人的本金。正因如此,P2P才被监管注意,并被定义为非法集资。

在证大金服还在“持续盈利”的时候,很多P2P同行已经先后暴雷——2017 年底,钱宝网张小雷投案自首;2018 年 6 月,唐小僧董事长陶蕾自首;7 月,成都雅堂控股杨定平投案自首;8 月上海警方抓获联璧金融案主要犯罪嫌疑人。不到一年,P2P行业的“四大天王”就被警方集齐。戴志康的最终暴雷,显然只是时间问题。

“以小博大”半辈子的戴志康自然也是知道的,但他选择硬撑。在投案自首的半个月前,证大宣布旗下金融平台“证大财富微金融”即日起将暂停所有贷款新增业务、全体裁员。证大旗下另一家网贷平台——捞财宝也被银行单方面切断存管接口,被迫停业、清盘。

但此时监管的利箭已在弦上,在投资者翘首以盼“接盘侠”的时候,戴志康选择自首。彼时,还有2.6万多人的70多亿本金尚未付清。

还记得在庭审的时候,公诉人问到戴志康坏账问题。公诉人问戴志康,证大系的坏账率大概控制在什么范围,戴志康说,如果要折成真正的坏账,大概在15%。很显然,哪怕是拥有拨备与风险准备金的银行,都顶不住这样的坏账率,金融科班出身的戴志康怎么可能不知道,他显然是在赌。

证大集团

2023-01-11 15:47
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