智慧财务转型的意见领袖

｜与实战派CFO零距离｜

©TOPCFO · 财道传习社出品

被殃及的浦发硅谷银行紧急发声，公司治理架构规范，有独立经营资产负债表。

文 | 首财君综合

出品 | 首席财务官（ID：cfoworld）

职场财道传习社

这将成为2023年美国第一家倒闭的投保银行，这也是自2008年全球金融危机以来美国最大的银行倒闭事件。

昨夜，美国硅谷银行轰然倒塌。

“雷曼危机”重现？次贷危机后美国银行业最大的惊雷炸响！

美国联邦存款保险公司（FDIC）宣布，金融监管机构已经关闭了硅谷银行（Silicon Valley Bank），并接管了该银行的存款。

根据美国联邦存款保险公司（FDIC）发布的一份声明，美国加州金融保护和创新部（DFPI）当日宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。并已经接管了硅谷银行，理由是流动性不足和资不抵债。

DFPI指定FDIC作为硅谷银行的接管方。FDIC已通过新成立的圣克拉拉国家存款保险银行接管SVB。监管机构表示，该银行的所有存款都已转移到新银行。

硅谷银行是一家没有零售业务，专注于PE/VC和科技型企业融资的中小型银行。

硅谷银行拥有约2090亿美元资产，是今年第一家破产的受保险机构，也成为美国十多年来规模最大的倒闭银行。

当前，硅谷银行金融集团将被从标普500指数中剔除，Insulet将取代其成为标普500指数成份股。

硅谷银行倒闭的起因是，硅谷银行宣布已完成210亿美元的债券投资组合大甩卖。由于利率上升以及一些其他因素，这笔买卖将导致18亿美元的亏损。

为了支撑银行的资本基础，硅谷银行希望通过出售普通股和优先股等股权融资方式募集22.5亿美元的资金。但这次行动被华尔街视为恐慌性的资产抛售。

多家媒体认为，这家有40年历史的大型银行的暴雷是2008年金融危机以来美国出现的最严重的银行危机事件，对科技创投生态圈的冲击将会非常深远。

这下，成百上千家初创企业和风险资本都慌了。

根据The Information报道，上千家科技上市公司和VC高达数百亿的存款都在硅谷银行，现在银行冻结，数千万人的工资可能都发不出来了。不安和焦虑的情绪笼罩着硅谷，创始人和投资人都在想方设法转移资金。

有业内观点认为，这是硅谷创投圈的雷曼时刻，破坏性远超FTX/Terra崩盘，简直毁掉了大半个硅谷十年创新。

受此影响，今早，位于上海的浦发硅谷银行发布公告称，浦发硅谷银行拥有规范的公司治理架构，有独立经营的资产负债表。

作为中国首家科技银行，浦发硅谷致力于服务中国科创企业，始终按照中国法律法规规范稳健经营。

公开资料显示，浦发硅谷银行成立于2012年8月，是一家在中国境内注册的法人银行，也是中国首批投贷联动试点银行。

官网介绍显示，浦发硅谷银行是由浦发银行和与美国硅谷银行有限公司合资建立，是中国首家拥有独立法人地位、致力于服务科技创新型企业的银行，也是第一家中美合资银行。

天眼查APP显示， 浦发银行与硅谷银行对浦发硅谷银行的持股均为50%。

“硅谷银行破产对浦发硅谷银行影响应该比较小”。

在业内人士看来，浦发硅谷银行在中国境内注册，接受中国的法律监管，资本充足率、杠杆率等主要指标符合中国监管标准，硅谷银行破产可能会影响其持有浦发硅谷银行股份的稳定性，但对经营影响总体较小。

那么，万亿银行为何一夜暴雷？

目前多数意见认为，由于新冠疫情期间美联储实施宽松政策，让众多科技创业公司手里现金极为充沛，其中相当一部分流入了硅谷银行这样专注服务创业公司的商业银行。

随着存款暴增，硅谷银行大量购买美债和抵押支持债券。但在美国进入加息周期后，硅谷银行持有的资产价格显著下跌，同时由于融资环境的变化，创业公司转而开始持续消耗存款，硅谷银行被迫出售资产，造成亏损，并最终引发了市场对金融体系的担心。

针对硅谷银行的流动性危机事件，据利得研究院分析，核心触发因素是由于加息下利率涨太高，这导致了两个问题：

1. 利率涨，债券跌；

2.流动性锁定无法兑现（存款大量流出）。硅谷银行只能被动清仓，带来亏损，股价闪崩。

从目前来看，大部分企业称“影响有限”，但也有企业存款数千万美元（折合人民币数亿元不等）。联邦存款保险公司对每个账户的最高承保额为25万美元。

有消息称，硅谷银行正面临着最大的挤兑。堪称“疯狂挤兑”！一天之内，硅谷银行储户试图取走2900亿！爆雷前，更有CEO精准套现2500万。

此外，英国央行称，将硅谷银行英国附属公司（SVB UK）列入银行破产程序，SVB UK将停止向客户支付和接受存款。

对此，美财政部长表示，已了解了最近的事态发展，并正在密切关注局势。并强调，当银行面临损失时，这是一个“令人担忧的问题”。