界面新闻记者 | 张灵霄

几千块的学费没退回来，反又被套路贷款近 10 万元 …… 教育退费骗局翻出新花样。

近期，在黑猫投诉平台上，“ 华泰证券 ” 、 “ 中原证券 ” 等证券公司因为 “ 认购证券难退费 ” 被消费者投诉。界面新闻记者深入调查后发现，这些所谓的 “ 证券公司 “ 其实是骗子冒充的，行骗过程中的所谓 “ 银保监会 ” 认证也是假的，寻求退费的学员掉入一种新型骗局。一开始小额的 “ 证券认购 ” 确实能退学费，但等到学员认购大额证券时， “ 证券公司 ” 开始声称学员操作失误，账户被冻结，进而影响征信、造成重大损失等，从而诱骗学员投入更多资金。

大学生深陷 “ 认购证券退学费 ” 骗局

最近，一种打着“认购证券退学费”幌子的骗局正不断蔓延。大鹏教育就有多位学员身陷其中，有的被骗了数万元甚至背上近十万元贷款。

“尊敬的各位学员，由于面临国家相关部门大力整顿，对大鹏教育责令整改。导致资金链断裂无法继续运营。今致函正式发布，即日起全面进行退费结清。根据《教育机构业务活动管理暂行办法》，目前大鹏教育与第三方达成协议并建立专项退费小组。”

该公司官网显示，大鹏教育2015年在北京成立，课程涵盖PS、影视后期等，自称是“成人教育领军品牌”。2021年，大鹏教育注册用户近5000万。2022年11月18日，大鹏教育陷入经营困境，学员无法正常上课，员工被拖欠工资。

近日，多位大鹏教育学员向界面新闻记者反映，收到了来自境外的电话及短信轰炸，自称可以办理大鹏教育退费。

最初收到这样的电话时，北京某高校学生李秀莲的第一反应是 “ 骗子在冲 KPI” 。

李秀莲是金融系大三学生，正在准备保研。收到短信时才想起自己在 2020 年报读大鹏教育 PS 的培训课程，学费 3200 元。不过她学了几次后就没再继续上课了，也没找机构退费。

之后，她连续一个多月都接到了类似的电话，平均每隔三天就能收到一次短信。

李秀莲在 “ 狂轰滥炸 ” 中心动了，最终在今年 2 月 25 日这天决定试一试。

“ 通过短信我加入 QQ 群，通过 QQ 群链接下载了 ‘ 方正在线 ’ 交易软件。有参与者自称是 ‘ 券商客服 ” 、 ‘ 金牌规划师 ’ ，还有很多自称来退费的学员。 ” 李秀莲告诉界面新闻记者。

据李秀莲回忆，之后客服出示了购买金额为 100 元、 500 元、 1000 元的三种证券认购清退方案。 “ 购买我司证券增值（的部分）兑换到你的银行账户退费，（买证券）只是走一个形式。 “ 客服向她解释道。

李秀莲原本还有些怀疑，但 QQ 群里有很多自称也是退费学员的人一直在晒退费成功的截图，鼓动新入群的学员 “ 自己试试才知道 ” 。

看着不断更新的到账截图， 李秀莲有一点动摇， 她很快就投了 100 元， 想着 “100 元被骗了也没事 ” 。

转账后，券商客服指派了一位 “ 证券规划师 ” 带李秀莲操作。 “ 证券规划师 ” 向李秀莲介绍： “ 证券只买 ‘ 高 ’ 、 ‘ 低 ’ 、 ‘ 多 ’ 、 ‘ 空 ’ 其中的一个或组合，认购证券完成后联系客服回款提现。

据李秀莲介绍， 她成功认购了 100 元、 1000 元的证券， 之后分别收到 120 元、 1200 元的转账。按照对方说法，本金 + 本金 20% 一起退回，后者才是退回的 “ 学费 ” 。

证券认购有多个梯度， 1000 元以下的认购金额只能算其中最小的一种。认购了该小额证券后，她被拉进 “ 清退大厅 “ 和 “1 万元证券专场 ” 的群聊，以 “ 抢购 ” 更大额的证券。

期间， “ 证券规划师 ” 安排道： “ 现在是 208 轮，到 209 轮开始，请按我发的来操作，私自购买将取消您的回款金额，请耐心等待倒计时结束。 ”

李秀莲转账 1 万元后，有些紧张地等待着最后一轮开始。 “ 当时我心里想着，完成这轮，学费就差不多回来了！可当我发现自己误把‘ 高 ’ 、‘ 低 ’ 操作成 ’ 高 ’ 、 ’ 高 ’ 时，心里就想着完蛋了！ ” 李秀莲告诉界面新闻记者。她事后才惊觉，自己正一步步踏入被事先设计好的 “ 操作失误 ” 骗局。

“资金专员”诱导学生贷款退费

与李秀莲下载 “ 方正在线 ”APP 不同的是，湖南某高校的大三学生吴平下载的是 “ 麦高证券 ” 、 广州的小学教师小文下载的是 “ 中信证券 ” 。

虽然证券公司的名字不一样，但软件内部的骗局流程都一样，他们都有着与李秀莲类似的经历。

界面新闻记者综合不同采访对象的说法后得知， 证券认购时 “ 操作失误 ” 并非孤例。一开始认购小额证券后基本都能拿到本金和 20% 的增量资金；但当受害者大额转账再进行证券认购时，都遭遇了 “ 操作失误、账户被冻结 ” 的情况。

而要想解冻账户，认购证券的流程会变得更加复杂。即便投入了更多的资金，最终账户依旧很难 “ 恢复 ” 。

2021 年 9 月，吴平冲着大鹏教育承诺的兼职接单，报名买了全套的视频剪辑课，学费共计 3600 元。还没上几节课，机构就倒闭了，她也没找机构退费。

之后，她和李秀莲经历类似，也陷入到骗局之中。

在吴平转账 9980 元完成证券认购后，却被 “ 麦高证券规划师武超则 ” 要求再转账 1.2 万元认购第二阶梯 4800 份额的证券。她操作购买后，又被 “ 规划师 ” 指责买错了 ——“ 一共需要购买 4800 份证券，组合中各买一半就行，而你买了 9600 份。 ”

吴平当时很纳闷： “ 之前听从操作也是这么买的，可之前都没说操作失误。 ”

“ 证券规划师 ” 则很生气地表示： “ 你知道你的操作失误会给公司造成多大损失吗？不仅会冻结你的账户，还会影响你的征信 。而且群内的 4 个人是绑定在一起购买证券的，你操作错了导致大家都退不出钱，得重新转账 1.2 万元以对冲损失。 ”

此时， 陷入骗子套路里的吴平很是愧疚， 她声称自己没有这么多钱， 规划师让资金专员和吴平私聊。 资金专员告诉吴平， 先为她申请 20% 的助援金， 提示她去借网贷， 并告诉她： “ 不要说你是学生， 然后把你的收入往高了提。会有人给你打电话， 你要说是医疗或购物用途。

吴平在后续接网贷电话时还是透露了学生身份，未能成功借款。于是，她只好将从朋友那里借来的 1.2 万元转账过去，总计充了 3 万元，但之后还是提现失败。

2021 年 3 月，银保监会发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，通知中明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。

受益于此， 在校学生们逃脱了网贷的陷阱 ，而教师小文却没有这样的好运气，她申请了 8 万元贷款认购证券，也没能退成学费。

李秀莲也遇到了诱导贷款的情况，她没敢尝试，只好向爸妈借钱来认购证券，共损失 2 万元。

“ 到最后，规划师还让我将 20% 的助援金补回去，我当时确实没钱了，他还不断地询问筹钱进展。 ” 那个时候，吴平才意识到自己可能被骗了，她不禁怀疑， “ 群里跟她一起借钱的学生和动辄上千人的群友们，会都是托吗？ ”

消费者如何避免“踩坑”？

在刚刚过去的 315 消费者保护日，黑猫投诉平台发布了“ 315 证券公司投诉榜 “ 。据其统计， 2022 年 3 月 1 日至 2023 年 3 月 1 日，共收到有效投诉 141 起，涉及 27 家证券公司。

界面新闻记者对比具体投诉页内容后发现，涉及 “ 无法退费，证券无法交易” 的投诉，均与假证券公司退费诈骗有关

今年以来截至 2023 年 3 月 16 日，在中证协的 “ 打击非法证券活动 ” 板块，已有包括东吴证券、中信证券在内的 27 家券商在 “ 投资者风险提示 ” 频道发布被假冒的声明，提醒投资者注意风险。

在此类骗局中，假冒知名分析师或工作人员是不法分子骗取投资者信任的关键一环。吴平所遇到的 “ 麦高证券金牌规划师武超则 ” ，实际上是不法分子假冒中信建投证券研究所所长武超则的姓名，并使用其真实照片作为头像。

根据李秀莲向界面新闻记者提供她下载的 “ 方正在线 ” 软件截图，其名称和图标与官方 App 相似，简介中写着 “ 苹果官方推荐 App”

李秀莲事后回想，刚入群、下载软件的时候，带红章的官方文件十分逼真，给她造成了很大的错觉。

一开始确认学员身份时，客服人员就给出了一份盖着 “ 银保监会 ” 印章的退款账户资产登记表。在认购证券转账前，前述客服人员还提供了一份 “ 中国银行保险监督管理委员会 ” 认证的对接账户证明

进入 “1 万元 ” 专场的大额证券认购时，有自称银保监会的人员表示，本次清退学费名额将由银保监会全程记录。 “ 规划师 ” 则提醒道， “ 因涉及资金的频繁出入，可能会接到银行反诈中心的电话，退费是签署保密协议的，你们这边无需多说。 ”

2022 年 6 月，银保监会消保局指出，监测到有不法网站假冒银保监会等金融监管部门，发布带有 “ 银保监会认证 ” 、 “ 中国银保监会 ” 等不实信息内容，并以 “ 官方回款 ” 、 “ 清退回款 ” 等名义实施诈骗。

银保监会消保局表示，中国银保监会从未设立或授权设立所谓回款渠道。消费者要对假借监管权威要求转账、汇款、交费等行为，保持高度警惕。

“ 一旦发现此类情况，请第一时间向公安机关报案，也可向中国银保监会或当地银保监局反映，相关情况也可通过拨打 12378 热线反映。 ” 银保监会提醒道。

根据李秀莲提供的聊天截图， QQ 群中公告里还有一份盖着红章的《债权转让协议》 ，协议里写着：北京知金大鹏教育科技有限公司已经将 773 万的债权转让给方正证券股份有限公司， 后续退款将由方正证券公司负责

“ 骗局中的债务转让退款方式在法律上是不成立的。根据《民法典》的相关规定，教育机构如需将债务转让给其他第三方公司，不能只在完成后告知，需要提前征求消费者同意。” 中闻律师事务所合伙人李亚告诉界面新闻记者。

他表示： “ 当前的 ‘ 新型’ 骗局呈现出高科技化、专业化的特征，实际上是通过 ‘ 证券认购 ’ 、 ‘ 保险协议’ 这些专业名字，让消费者联想到身边常见的证券保险行为，从而对骗局产生信任。”

教育部、 公安部在 2022 年 7 月份发布 “ 防范以校外培训退费名义实施诈骗提示 ” 中提醒道， 正规退费流程一般会以原路返回的形式返给本人缴费账户， 凡是退款时要求额外支付费用的， 都是诈骗。

教育“双减”第三年，看似离谱的骗局却频频发生。Vipkid、新东方、开课吧、高顿教育、高途教育、韦伯英语等教育机构都曾被骗子顶替，以退学费为名实施诈骗。

反诈领域从业者凌云指出： “ 以清债、 退款的名义进行下一次诈骗的方式一直存在， 这类诈骗手法其实就是利用用户急于退款的心理设计的诈骗套路， 现在渗入到了金融相关的领域， 使骗局更难以被辨别 。 ”

凌云进一步说： " 我们接到过很多类似的求助， 但被骗后确实很难挽回损失，此类诈骗的根源是电信诈骗， 近年都是国家打击整治的重点。归根结底， 避免骗局， 首要需要增强的是个人的防骗能力。 ”

李亚律师提醒， 如果发现上当受骗， 受害者应尽可能保存转账凭证、 交易软件、 微信截图等证明资料， 第一时间向公安机关报案。

据界面新闻记者了解到，上述学员们在受骗后都已赴公安机关报案，并都被受理立案。但他们中的不少人不得不开启半工半读、筹钱还债的生活。李秀莲向父母借的钱，准备在保研之余开始当家教筹集。 吴平不仅将存了多年的 7 千元生活费都投了进去，还欠了朋友 2 万多元外债，火速在校内外找了两份兼职。

（应受访者要求，李秀莲、吴平、小文均为化名，界面新闻 记者曾仰琳对本文亦有贡献）