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“退3000元学费,却被坑走几万元”:大学生深陷“认购证券退费”新骗局

发布日期:2023-03-22 15:46

近期,在黑猫投诉平台上,“华泰证券”、“中原证券”等证券公司因为“认购证券难退费”被消费者投诉。界面新闻记者深入调查后发现,这些所谓的“证券公司“其实是骗子冒充的,行骗过程中的所谓“银保监会”认证也是假的,寻求退费的学员掉入一种新型骗局。一开始小额的“证券认购”确实能退学费,但等到学员认购大额证券时,“证券公司”开始声称学员操作失误,账户被冻结,进而影响征信、造成重大损失等,从而诱骗学员投入更多资金。

黑猫投诉平台

该公司官网显示,大鹏教育2015年在北京成立,课程涵盖PS、影视后期等,自称是“成人教育领军品牌”。2021年,大鹏教育注册用户近5000万。2022年11月18日,大鹏教育陷入经营困境,学员无法正常上课,员工被拖欠工资。

李秀莲是金融系大三学生,正在准备保研。收到短信时才想起自己在2020年报读大鹏教育PS的培训课程,学费3200元。不过她学了几次后就没再继续上课了,也没找机构退费。

李秀莲在“狂轰滥炸”中心动了,最终在今年2月25日这天决定试一试。

“通过短信我加入QQ群,通过QQ群链接下载了‘方正在线’交易软件。有参与者自称是‘券商客服”、‘金牌规划师’,还有很多自称来退费的学员。”李秀莲告诉界面新闻记者。

据李秀莲回忆,之后客服出示了购买金额为100元、500元、1000元的三种证券认购清退方案。“购买我司证券增值 (的部分) 兑换到你的银行账户退费, (买证券) 只是走一个形式。“客服向她解释道。

李秀莲原本还有些怀疑,但QQ群里有很多自称也是退费学员的人一直在晒退费成功的截图,鼓动新入群的学员“自己试试才知道”。

看着不断更新的到账截图, 李秀莲有一点动摇, 她很快就投了100元, 想着“100元被骗了也没事 ”。

转账后,券商客服指派了一位“证券规划师”带李秀莲操作。“证券规划师”向李秀莲介绍:“证券只买‘高’、‘低’、‘多’、‘空’其中的一个或组合,认购证券完成后联系客服回款提现。”

“证券规划师”提供的“证券认购流程” 图片来源:受访者供图

据李秀莲介绍, 她成功认购了100元、 1000元的证券, 之后分别收到120元、1200元的转账。按照对方说法,本金+本金20%一起退回,后者才是退回的“学费”。

证券认购有多个梯度,1000元以下的认购金额只能算其中最小的一种。认购了该小额证券后,她被拉进“清退大厅“和“1万元证券专场”的群聊,以“抢购”更大额的证券。

期间,“证券规划师”安排道:“现在是208轮,到209轮开始,请按我发的来操作,私自购买将取消您的回款金额,请耐心等待倒计时结束。”

李秀莲转账1万元后,有些紧张地等待着最后一轮开始。“当时我心里想着,完成这轮,学费就差不多回来了!可当我发现自己误把‘高’、‘低’操作成‘高’、‘高’时,心里就想着完蛋了!”李秀莲告诉界面新闻记者。她事后才惊觉,自己正一步步踏入被事先设计好的“操作失误”骗局。

2021年9月,吴平冲着大鹏教育承诺的兼职接单,报名买了全套的视频剪辑课,学费共计3600元。还没上几节课,机构就倒闭了,她也没找机构退费。

在吴平转账9980元完成证券认购后,却被“麦高证券规划师武超则”要求再转账1.2万元认购第二阶梯4800份额的证券。她操作购买后,又被“规划师”指责买错了——“一共需要购买4800份证券,组合中各买一半就行,而你买了9600份。”

“证券规划师”则很生气地表示:“ 你知道你的操作失误会给公司造成多大损失吗?不仅会冻结你的账户,还会影响你的征信 。而且群内的4个人是绑定在一起购买证券的,你操作错了导致大家都退不出钱,得重新转账1.2万元以对冲损失。”

此时, 陷入骗子套路里的吴平很是愧疚, 她声称自己没有这么多钱, 规划师让资金专员和吴平私聊。 资金专员告诉吴平, 先为她申请20%的助援金, 提示她去借网贷, 并告诉她:“不要说你是学生, 然后把你的收入往高了提。会有人给你打电话, 你要说是医疗或购物用途。

吴平在后续接网贷电话时还是透露了学生身份,未能成功借款。于是,她只好将从朋友那里借来的1.2万元转账过去,总计充了3万元,但之后还是提现失败。

2021年3月,银保监会发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》,通知中明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。

“到最后,规划师还让我将20%的助援金补回去,我当时确实没钱了,他还不断地询问筹钱进展。”那个时候,吴平才意识到自己可能被骗了,她不禁怀疑, “群里跟她一起借钱的学生和动辄上千人的群友们,会都是托吗?”

消费者如何避免“踩坑”?

在刚刚过去的315消费者保护日,黑猫投诉平台发布了“315证券公司投诉榜"。据其统计,2022年3月1日至2023年3月1日,共收到有效投诉141起,涉及27家证券公司。

今年以来截至2023年3月16日,在中证协的“打击非法证券活动”板块,已有包括东吴证券、中信证券在内的27家券商在“投资者风险提示”频道发布被假冒的声明,提醒投资者注意风险。

根据李秀莲向界面新闻记者提供她下载的“方正在线”软件截图,其名称和图标与官方App相似,简介中写着“苹果官方推荐App”

李秀莲事后回想,刚入群、下载软件的时候,带红章的官方文件十分逼真,给她造成了很大的错觉。

2022年6月,银保监会消保局指出,监测到有不法网站假冒银保监会等金融监管部门,发布带有“银保监会认证”、“中国银保监会”等不实信息内容,并以“官方回款”、“清退回款”等名义实施诈骗。

根据李秀莲提供的聊天截图, QQ群中公告里还有一份盖着红章的《债权转让协议》 ,协议里写着:北京知金大鹏教育科技有限公司已经将773万的债权转让给方正证券股份有限公司, 后续退款将由方正证券公司负责

教育部、 公安部在2022年7月份发布 “防范以校外培训退费名义实施诈骗提示”中提醒道, 正规退费流程一般会以原路返回的形式返给本人缴费账户, 凡是退款时要求额外支付费用的, 都是诈骗。

教育“双减”第三年,看似离谱的骗局却频频发生。Vipkid、新东方、开课吧、高顿教育、高途教育、韦伯英语等教育机构都曾被骗子顶替,以退学费为名实施诈骗。

反诈领域从业者凌云指出:“以清债、 退款的名义进行下一次诈骗的方式一直存在, 这类诈骗手法其实就是利用用户急于退款的心理设计的诈骗套路, 现在渗入到了金融相关的领域, 使骗局更难以被辨别 。”

据界面新闻记者了解到,上述学员们在受骗后都已赴公安机关报案,并都被受理立案。但他们中的不少人不得不开启半工半读、筹钱还债的生活。李秀莲向父母借的钱,准备在保研之余开始当家教筹集。 吴平不仅将存了多年的7千元生活费都投了进去,还欠了朋友2万多元外债,火速在校内外找了两份兼职。

受案回执 图片来源:受访者供图

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